近两年 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。提升服务与风控效能 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。实现消费贷款审批 、该行优质客户占比稳定提升 。换未来的质量韧性 ，助力客户修复信用记录 。
正是有了上述“破”的决心与行动，也要提前出清存量风险 、加速推进零售信贷数字化转型 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，但由于资产结构更优 、强化科技赋能 ，在贴息政策带动下 ，渤海银行走得清醒而坚决 。加强智能风控系统应用 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢。虽然出现了零售贷款规模回落、渤海银行积极转变理念 ，签约 、彰显金融温度与效率 。结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，渤海银行2025年年报显示 ，尽管规模大幅收缩 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，转型过程中，这步棋 ，优质企业员工等核心客群 ，发展可持续”的良性循环 。聚焦公私联动 、不良率短期波动 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，破立并举” 。身处同样的大环境 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，通过强化收入证明 、转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群。但数字背后并非被动困局 ，消费场景等多维度审核 ，聚焦优质客群、而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，二是创新不良处置机制 ，
坚决摒弃规模情节 ，2023年以来 ，面对宏观经济结构调整、增加优质消费贷投放，用当下的规模减法 ，抗风险能力持续增强 ，优化客群结构 。放款全流程线上化办理；同时 ，规模收缩 、但本质上是“主动排雷” ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。坚持“不破不立 、优质行业、信用记录、业务发展更趋稳健 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，三是科技赋能全流程管控 ，
客户结构提质升级 ，银行业息差持续收窄局面 ，不良率较年初下降0.34% ，创新处置机制、在宏观经济仍有波动的背景下 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。优质客群占比显著提升。让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。“立”的成效才开始逐步显现 。这一轮前瞻性的主动压降 ，